Desde el 1 de abril del 2005 los depósitos de las cuentas bancarias de particulares y empresas serán garantizadas solamente hasta un máximo de 10 millones de yenes más los intereses que devenguen. Quedará abolido la garantía total de los depósitos por lo que los particulares y firmas que tengan más de este valor tendrán que dispersarlos para evitar los riesgos de no poderlos retirar en caso de quiebra bancaria. Esta normativa se aplica solamente a los bancos japoneses que tienen su sede central en Japón, por lo que las sucursales de los bancos extranjeros, y desde luego las cuentas en moneda extranjera que de por sí no gozan de ninguna garantía bajo la ley japonesa, no tendrán ningún respaldo oficial.

Si marido y mujer tiene en el mismo banco sendas cuentas bancarias se garantizará a cada uno, pero si en la cuenta de un menor o de un bebé recién nacido (algo habitual para ir ahorrando a futuro por los gastos en educación) se encuentra depositado 10 ó 20 millones de yenes será considerado una cuenta encubierta de la cabeza de familia y no se reconocerá la garantía máxima de10 millones por considerarlo parte del titular principal.

A este efecto, los que tienen importantes depósitos en efectivo, tanto en una cuenta común de ahorro como en un plazo fijo, es hora de analizar la solvencia del banco, las perspectivas de fusión, etc. Las fusiones que se van a dar y se están dando entre los bancos de renombre son conocidas por el público en general, pero, las que se están llevando a cabo entre bancos regionales y bancos cooperativos locales no siempre son difundidos de manera masiva, por lo que si poseen cuentas y los saldos superan los 10 millones es mejor diversificar la tenencia de efectivo.

La otra forma de proteger sumas importantes en una sola cuenta, sea por razones comerciales y profesionales, es la de constituir una cuenta para pagos que se denomina "kessaiyo yokin". Tiene todas las funciones de una cuenta de ahorro común con capacidad de debitar los pagos de agua, gas, luz, teléfono, pagos de alquiler, pagos a clientes y proveedores, etc., pero no ofrece intereses. Garantiza la totalidad del depósito pero no da ninguna renta por interesés.

Teniendo en cuenta que los intereses devengados por ahorro son bajos, una alternativa es constituir una cuenta para pagos para las cuestiones comerciales cotidianas y otra de ahorro común para tenerlo como depósito.

M U S A S H I Nº47 - Año 2004, Setiembre-Diciembre
©J.Alberto Matsumoto-IDEA NETWORK